Zoals er ook drie type financiële professionals zijn waar je mee kunt werken, zo zijn er ook drie type financiële klanten. Als klant zijnde is het goed om te beseffen welk type klant je bent, omdat je daarmee nog beter kunt bepalen welke financiële professional het beste bij je past. Ik zal ze beschrijven.

Doe-het-zelver

Het schrijven van een inspirerend financieel toekomstplan vergt kennis van vele vakgebieden die elkaar beïnvloeden en overlappen. Je kunt zelf je eigen financiële plan creëren en het aan papier toevertrouwen, wat je classificeert als "Doe-het-zelver".
Je verdiept je met plezier in de diverse soorten belastingen: inkomstenbelasting, erfbelasting, schenkbelasting en loonbelasting. Daarnaast is het belangrijk dat je je verdiept in macro economische ontwikkelingen en welke invloed deze hebben op het inkomen, pensioen, spaargeld en beleggingen. Je houdt rekening met de inflatie en hoe deze van invloed is op het inkomen wat over 25 jaar nodig is om je levensstijl te kunnen handhaven. Daarnaast verdiep je je nog in het huwelijksvermogensrecht om ervoor te zorgen dat de huwelijkse voorwaarden aansluiten op de juiste testament vorm. Als toetje op de pudding maak je je het sociale stelsel eigen, zodat je weet welke voorzieningen er van overheidswege zijn en je niet dubbelop verzekerd bent. Je bent feitelijk een
‘one-man-band-of- finance'!

Collaborateur of samenwerker

Als je dat allemaal wat overweldigend vind, kun je je wenden tot ‘verkopers die zich voordoen als adviseurs' en je laten voorlichten over diverse soorten producten en informatie die daarop betrekking hebben. Dat maakt je een "collaborateur,
ofwel een samenwerker". Een "samenwerker" wil dingen zelf regelen, maar wel een relatie met een financiële professional om bijvoorbeeld wat diepgaand onderzoek voor hem te doen, of op een bepaald vlak wat van ze leren. Je zoekt de balans tussen de grip en de controle van een "Doe-het-zelver" en de rust van een "Delegator,
ofwel uitbesteder". Je ziet de financiële professional als vangnet of sparringpartner. Dit is eigenlijk op twee paarden wedden. De top financiële professionals gaan de "samenwerker" liever uit de weg, maar u kunt geluk hebben.

"Doe-het-zelvers" en "samenwerkers" hebben de neiging zich te veel op individuele producten en korte termijn rendement te focussen waardoor ze het grote plaatje nogal eens uit het oog verliezen. Dit komt onder andere omdat de bron van de informatie vaak bij verkopers van financiële producten vandaan komt en deze informatie gericht is op het aan de man brengen van financiële producten en niet op het maken van een uitgebreid toekomstplan.

Delagator, ofwel de uitbesteder

De "Delegator, ofwel de uitbesteder" is van een heel andere soort. Zij maken onderscheid tussen wat je zelf moet doen en wat anderen voor je kunnen doen. Ze houden zich niet bezig met diepgaande onderzoeken en strategieën, al zouden ze dat best kunnen als ze willen. Uitbesteders kiezen ervoor om een inspirerend plan door een financiële professional te laten maken, zodat ze kunnen profiteren van de waarde van een financiële vertrouwenspersoon: om hen te bevrijden van de zorgen over geld en vermogen zodat ze zich kunnen concentreren op zaken die belangrijker zijn dan geld in het leven. Er zijn nu eenmaal zaken die je niet kunt of wilt uitbesteden vanwege de beleving. Je kunt niet iemand vragen om vanmiddag bij de voetbalwedstrijd van je zoontje te gaan kijken voor je. Je kunt niet iemand jouw wereldreis laten maken en je dan vertellen hoe het voelde, toch?

Het is de kunst iemand te vinden die je kunt vertrouwen, deskundig is en die je kunt betalen voor zaken waarin ze beter zijn dan jij. Zodat jij dingen kunt doen die je niet kan uitbesteden, zoals naar de sportschool gaan, mediteren of een goed boek lezen.

A man is rich in proportion to the number of things which he can afford to let alone.
(Henry David Thoreau)

Ik kies ervoor om te werken met uitbesteders...welk type financiële klant bent u?

William van der Maas FFP

Uw financiële privéchauffeur

Bron:
Values based financial planning, The art of creating an inspiring financial
strategy. By Bill Bachrach

• ivvermogen's blog